本日の日本経済新聞電子版によりますと、機関投資

家の資金を集めて運用するプロ向けファンドが高齢

者を中心とした高額資産を保有している個人投資家

相手に資金集めをするが、双方間でのトラブルが昨

今頻発しているといった内容の記事。

 

記事によりますと、このプロ向けファンドトラブルに関

する国民生活センターへの相談件数が、2012年は

1518件にも上るとのことで、主な相談依頼を寄せて

いるのが、60歳以上の高齢者が多く、投資先も株や

土地、為替といったハイリスクな金融商品を勧めて

くるそうです。

 

 

リスクが高いと言う意味においては銀行の預金商品

にある「仕組定期預金」というのがありますが、性質と

してはそれと非常によく似ています。

 

仕組定期預金とは預かった資金を運用に回してしま

うため、中途解約は絶対出来ませんし、もしどうしても

解約を希望する場合は「違約金が発生します。

 

要は定期預金とは言いつつも銀行で預からずに、運

用に回してしまうので、顧客から解約と突然言われて

も資金の用意が即時にできず、運用会社に回された

資金の返還を求めなくてはならないため、運用会社

に支払う手数料が違約金として発生してしまうのです。

 

 

また仕組定期預金は全額運用に回すため、定期預金

としての元本保証もありません。

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そして運用先の銘柄が不明瞭な場合が多く、運用

のスタイルも複雑投資家初心者には非常にわか

りずらいところが難点なのがこの仕組定期預金です。

 

そもそも仕組定期預金は健全な銀行は取り扱いが、

ありませんし、取り扱っている銀行も少ないのですが、

もし仕組定期預金を取り扱っている銀行があれば、

少し用心したほうがいい銀行です。

 

しかしなんでもそうですが、複雑な金融商品、

また複雑な制度やシステムを顧客が理解する理解度に

個人差がありますし、しっかりと理解が出来ていない

時としてトラブルになります。

 

例えるなら携帯電話の料金プラン

 

顧客の想定外の事態が起きたとき、

「そんな話は聞いてない!」

が起きやすいのです。

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実はプロ向けファンドもそれと同じ事が起きています。

 

 

と、まぁ、長くなりそうなので今日はこの辺で。

 

次回はもう少しこのプロ向けファンドの危険性につい

て掘り下げた話をしていきたいと思います。

 

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